Ответственность поручителя при банкротстве физического лица

По нормам ГК РФ поручительство прочно привязано к основному обязательству должника, и даже процедура банкротства основного заемщика не смогут его прекратить. Поручителю все равно придется отвечать перед должником за просроченное кредитное обязательство, даже если оно было списано с банкрота по решению арбитражного суда.

Законодательные нюансы

Особенности ответственности поручителя при банкротстве должника рассматриваются в Постановлении ВАС № 42, принятом в 2012 году. Если иное не предусмотрено в договоре, поручитель отвечает по долгам банкрота только в денежном эквиваленте. Его нельзя принудить исполнять основное обязательство в натуре – например, осуществить поставку товара (для ИП), передать имущество, воздержаться от совершения определенных действий.

По смыслу ст. 361 ГК РФ, поручитель обязан отвечать по обязательству должника. У специалистов понятие «отвечать» сводится исключительно к обязанности поручителя оплачивать определенную денежную сумму. В договоре должно быть четко прописано, в каком размере поручитель несет обязательства по основному долгу заемщика.

Обычно обязательство распространяется на весь период действия кредита, и даже расторжение договора не приостанавливает обеспечительную гарантию поручителя.

Поручителю следует заранее побеспокоиться о своей ответственности. Финансовый управляющий должника будет искать любые способы, чтобы найти средства для реструктуризации долга или реализации имущества, за счет которого могут быть удовлетворены требования кредиторов. Договор поручительства может быть заключен еще до возникновения основного долга. Особенности исполнения зависят от основного обязательства, т.е. обязанность поручителя фактически вступает в действие с момента подписания кредитной сделки.

На чтение: 3 минуты      1173      0

Прекращение поручительства при банкротстве должника

Отказаться от исполнения обязательств, даже если кредитный договор будет подписан спустя долгое время после оформления поручительства, невозможно, кроме некоторых случаев. О них мы рассказали в этой статье.

- Читать -

При оформлении сделки кредитор может обязать поручителя оставлять немного денег на банковских счетах. Это необходимо в случае, если основной должник не сможет платить по долгам, а у поручителя не окажется нужных средств. За счет остатка денежных средств можно обеспечивать кредитные обязательства хотя бы непродолжительное время.

Последствия для поручителя

При неоплате долга исковые заявления кредиторов, в частности, банка будут адресованы поручителю. Он обязан погашать кредиты за должника, включая проценты за просроченный долг и по основному денежному обязательству.

Ответственность поручителя наступит в силу содержания договора, по которому он обязан полностью рассчитываться по кредитному обязательству должника-банкрота. Инициаторами иска могут быть банк или финансовый управляющий.

Поручительством также обеспечивается и просроченное обязательство, даже в случае, когда должник уже признан банкротом и суд формально списал все долги. Это не лишает кредитора права требовать от поручителя погасить задолженность в полном объеме.

От поручительства следует отличать перевод долга, который возможен только с согласия кредитора. Правопреемник, который взял на себя обязательства погашать долг, должен делать это в рамках процедуры банкротства самостоятельно.

Поручитель же несет субсидиарную (дополнительную) ответственность по долгам кредитора и платит только в случае, когда судом подтверждена невозможность заемщика полностью отвечать за свои долги.

Поручителю следует быть внимательным, так как его обязательства могут сохраниться и после изменения условий основной сделки, за исполнение которой он отвечает. Но обязательства сохраняются в случае, если он сам дал согласие продолжать оставаться поручителем при изменении условии основной сделки.

Банкротство поручителя

У поручителя остается возможность самому обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Сделать это можно при возникновении обязательств размере 500 тыс. рублей и просрочке не менее 3 месяца.

На чтение: 4 минуты      714      0

Банкротство поручителя физического лица

Если заявление поручителя о признании его банкротом будет признано обоснованным, то он может не исполнять финансовое обязательство основного должника, включая оплату процентов, штрафов, пеней, неустоек.

- Читать -

Гражданину нужно быть внимательным, перед тем как идти поручителем по обязательствам физического лица. Спорные ситуации лучше решать при помощи квалифицированного юриста.

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(1 голос, в среднем: 5 из 5)

Дополнительная информация

Ограничения при банкротстве физических лиц
Какие долги списываются при банкротстве физических лиц
Реестр сведений о банкротстве
Нечем платить кредит: что делать

Обсуждение: 10 комментариев

  1. Галина:

    Спасибо за полезную информацию. В следующий раз сто раз подумаю, прежде чем поддаться на уговоры и пойти поручителем, даже к хорошим друзьям.

    Ответить
  2. Олег:

    Я вот именно так себе все и представлял. Работал как то на одной работе, где владелец заставлял своих сотрудников быть поручителями его кредитов. Поди откажи начальнику… Я тогда уперся, пришлось уходить. Но вот теперь понял, что не зря я подвох почувствовал. Уж очень велика ответственность за казалось бы простой «дружеский» шаг помощи. Очень так все полно расписано.

    Ответить
  3. Игорь:

    Как красиво и верно все расписано, ведь теперь буду иметь в виду, что может быть, если подписаться и быть у кого то поручителем, выходит можно спрыгнуть с оплаты и долг перейдет на поручителя, это что то новое.

    Ответить
  4. Денис:

    Подробная информация для поручителей, кто попал в неприятную ситуацию с кредитом, банкротство становиться единственным выходом.

    Ответить
  5. Константин Николаевич:

    Институт поручительства сам по себе, представляет из себя самую настоящую кабалу. Зачастую поручители у нас мало идут по собственному желанию, так как мало кто хочет потом за чьи то долги отвечать. Уж если и идут или из под палки, или очень верные друзья. Тем не менее не застрахован никто от того, что за того, за кого поручались, окажется настолько добросовестным или состоятельным человеком. Поэтому, совет всем, сто раз подумайте, а стоит ли быть поручителем, а уж если и стали им, то только у ответственных и здравых людей. Но тем не менее, будьте готовы к подобным ситуациям которые описаны в статье.

    Ответить
  6. Ирина:

    Прежде чем согласиться выступить поручителем, советую изучить тщательно все варианты развития ситуации, особенно негативные моменты. Для начинающих поручителей нужная статья

    Ответить
  7. Наталья:

    Быть поручителем это огромная ответственность! Поэтому соглашаясь на эту роль нужно знать все нюансы договора и учитывать любые последствия. Знакомая два года назад стала поручителем по кредиту на машину. Заёмщиком была её близкая родственница. Отношения были хорошие. Со временем, родственница стала пропускать платежи или опаздывать с оплатой. И если до неё не дозванивались, то сразу же звонили поручителю. При чём это могло быть и среди ночи. Отношения сейчас уже испортились. В этом вопросе не всё однозначно, конечно, бывают случаи когда поручителем можно стать. И это должны быть действительно исключительные случае, когда по другому никак.

    Ответить
  8. Дмитрий:

    Очень простой вопрос: могут ли деньги или материальные средства вот так просто взять и пропасть? Иногда да, а на практике их всегда ищут и изыскивать способ их взыскания. Само слово «поручитель» означает, что Вы за кого-то отвечаете. Ну не надо иметь семи пядей во лбу, чтобы понять: когда у кредитора закончатся все способы воздействия на должника он обязательно пойдет дальше. А кто дальше? Да тот кто поручился. Статья очень все подробно объясняет и показывает, по сути дело упорядочивает список всех «радостей» за Вашу доброту и наивность. Я бы многим рекомендовал ее прочесть.

    Ответить
  9. илья:

    подскажите ответ на такой момент: если я поручитель и с меня банк начал требовать деньги за должника который не платит, могу ли я потом как то затребовать деньги с должника по суду?

    Ответить
    1. drpravo:

      Здравствуйте, Илья. Согласно ст. 365 ГК РФ вы вправе требовать с поручителя в регрессном порядке всю выплаченную вами сумму, а также проценты (по п.1 ст. 811 ГК РФ, п.1 ст. 395 ГК РФ). Кроме того, поручитель вправе требовать от должника возмещения убытков, причиненных возвратом долга. К поручителю также переходит залог, если кредитные обязательства были обеспечены залоговым имуществом. Требования к должнику должны быть соразмерны исполненному денежному обязательству.
      У банка или другого кредитора следует взять документы, которые подтверждают наличие долга (кредита) и погашение задолженности заемщика его поручителем. Это могут быть справки, выписки по счету, акт приема-передачи денежных средств. Для взыскания уплаченных с должника средств поручителю нужно оформлять исковое заявление, которое подается в суд общей юрисдикции (мировому судье при долге не более 50 тыс. рублей), районный суд. Если требования адресованы к должнику- физическому лицу (ИП), например, по коммерческому кредиту, то исковое заявление подается в арбитражный суд субъекта РФ.

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2018 Доктор Право ·   Политика конфиденциальности