На чтение: 4 минуты      Просмотры: 660      Комментарии: 2

Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства

Реструктуризация долгов – это реабилитационная мера, предусматривающая восстановление платежеспособности и пропорциональную уплату долгов кредиторам.

Должнику важно соответствовать следующим условиям:

  1. Наличие постоянного дохода.
  2. Отсутствие судимости за совершение экономических преступлений до момента принятия судом заявления о банкротстве.
  3. Отсутствие статуса банкрота на протяжении 5 лет, до обращения в судебные органы за утверждением порядка реструктуризации долгов.
  4. План не был принят в течение 8 лет до обращения в суд с проектом этого же документа.

В качестве стабильного дохода может быть заработная плата, средства от сдачи имущества в аренду, пассивный доход от банковских вкладов и иных финансовых вложений.

Требования к содержанию документа

В плане реструктуризации долгов должны быть прописаны порядок и последовательность удовлетворения требований кредиторов, в том числе оплата обязательных платежей (налогов, сборов, штрафов).

Кредитор может дать согласие о неполном погашении своих долгов. Информация об этом должна быть включена в план реструктуризации. Период реализации плана не будет более 3-х лет с момента его утверждения арбитражным судом.

План реструктуризации должен быть одобрен собранием кредиторов, которое может быть проведено в любой рабочий день с 8 до 20:00. Он утверждается арбитражным судом в случае, если гражданин оплачивает текущие имущественные обязательства (долги, которые возникли после начала дела о финансовой несостоятельности).

Для введения документа в действие нужно удовлетворить финансовые требования конкурсных кредиторов 1-й и 2-й очереди.

К кредиторам 1-й очереди относятся граждане, перед которым у должника есть алиментные обязательства, а также долги за нанесение вреда жизни и здоровью. Задолженность подтверждается судебными решениями, расчетами судебных приставов-исполнителей, платежными документами.

К кредиторам 2-й очереди закон относит граждан, которым должник (чаще всего ИП) должен выплачивать зарплату, выходные пособия – согласно нормам ТК РФ и особенностям трудового договора.

Если собрание кредиторов отказалось принять план реструктуризации долгов, арбитражный суд может утвердить его самостоятельно. Это возможно при условии, что реализация плана способствует оплате требований конкурсного кредитора, обеспеченных залоговым имуществом.

План будет введен в действие, если его выполнение позволит удовлетворить материальные претензии кредиторов. Обязательное условие – после реализации условий плана размер выплаченных денежных средств должен существенно быть больше сумм, которые могли бы быть выручены после немедленной продажи имущества предполагаемого банкрота.

Отменяются все неустойки, штрафы, пени за неисполнения требований по денежным обязательствам, включенным в план реструктуризации, за исключением обязательных платежей.

Гражданин обязан письменно предупредить конкурсных кредиторов о значительных изменениях в своем имущественном положении. Сделать это нужно в течение 15 дней со дня наступления таких изменений.

Порядок извещения кредиторов, а также критерии значительного изменения благосостояния должника должны быть точно обозначены в плане реструктуризации.

Гражданину запрещено скрывать от кредитных организаций, при обращении за ипотекой или другим кредитом, а также при покупке товаров и услуг с отсрочкой (рассрочкой) платежей, факт процедуры реструктуризации.

Срок подобного ограничения – весь период исполнения плана и пять лет после выполнения всех пунктов документа.

Что выгоднее реструктуризация или банкротство физического лица?

Реструктуризация возможна при платежеспособности гражданина и наличии у него стабильного дохода. Успешное выполнение плана реструктуризации свидетельствует о восстановлении финансового состояния должника, что особенно важно для репутации ИП и его контрагентов.

В отличие от реструктуризации, банкротство налагает на должника существенные ограничения. Он не вправе заниматься бизнесом в течение 5 лет после завершения процедуры.

Банкротство должника также может быть невыгодным для кредиторов, так как часть долгов при отсутствии имущества у банкрота будет списана по решению суда.

Банкрот не сможет занимать руководящие должности в коммерческих организациях на протяжении 3-х лет по завершению процедуры. Если он собирается брать кредиты, то должен предупреждать банк о своем статусе в течение 5 лет после завершения процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина.

Таким образом, желательно восстановить материальное положение физического лица еще на стадии реабилитации его платежеспособности. Если все пройдет успешно, то процедура завершается определением суда об окончании реструктуризации долгов.

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(0 голосов, в среднем: 0 из 5)

Дополнительная информация

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция
Признаки банкротства физического лица
Плюсы и минусы для должника при банкротстве физ лиц
Упрощенная процедура банкротства физ лиц
Субсидиарная ответственность при банкротстве
Проверка на банкротство
Сведения о банкротстве
Как узнать долг по кредиту

Обсуждение: 2 комментария

  1. Сергей:

    Долгое время не мог понят различия между банкротством и реструктуризацией кредита. После статьи я понял все нюансы и скажу, что в любом случае если не дай бой случится какая то непредвиденная ситуация, то всеми силами надо стараться что бы долг реструктуризовали а не объявили вас банкротом.

    Ответить
  2. Егор:

    Доходчиво и понятно объяснили. Только вот все равно задаюсь вопросом, что же лучше реструктуризация долга или все же банкротство. У меня самого достаточно сложная ситуация сейчас с моим небольшим бизнесом, долги нарастают как снежный ком, уже думал заняться процедурой банкротства. Мой основной и пожалуй единственный кредитор, это банк. Но боюсь, что они все-таки будут настаивать на реструктуризации долга. Хотя возможно это и к лучшему, потому что я, например, не знал, что мне нельзя будет заниматься бизнесом в течение определенного времени, а больше то деньги брать для расчета с кредитором и негде будет.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2018 Доктор Право ·   Политика конфиденциальности