К преимуществам банкротства физического лица относится:
- возможность обратиться в арбитражный суд спустя относительно небольшой промежуток времени после возникновения бедственного финансового положения;
- списание обременительных долгов, в том числе за кредиты и займы в небольших финансовых организациях;
- относительно простой алгоритм реализации процедуры – в отличие от банкротства юридического лица;
- возможность избавиться от долгов под контролем квалифицированного финансового управляющего и других специалистов.
Недостатки несопоставимы относительно выгод, которые может получить инициатор в случае запуска процедуры. К ним можно отнести:
- Необходимость соответствовать определенным финансовым критериям, т.е. обратиться с заявлением можно, только если подтвердить свою неплатежеспособность в судебном порядке.
- Риск продажи имущества по заниженной (бросовой) цене, в случае, когда кредиторы настаивают на возврате долгов и финансовый управляющий старается уложиться с процедурой реализации ценных вещей в полугодовой срок.
- На оплату услуг финансового управляющего потребуются расходы.
Начать процедуру может не только заемщик, но и его кредитор. Тогда он должен доказывать невозможность гражданина-должника оплачивать свои долги и наличие ценного имущества (активов).
Обращение с заявлением
Преимущество банкротства заключается в возможности быстро обратиться с заявлением в суд. Для этого необходимо собрать правоустанавливающие документы на имущество, сформировать реестр кредиторов и долгов. Оформить заявление можно в обычной письменной форме или направить электронным способом. К нему следует приложить копии правоустанавливающих документов на имущество, копии обо всех сделках, которые были совершены за трехлетний период до обращения с заявлением в суд. Нужно обозначить информацию о сделках с недвижимостью, транспортом, денежными средствами на сумму свыше 300 тыс. рублей.
К заявлению прилагают правоустанавливающие документы на имеющееся имущество. В документе следует указать кандидатуру финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства.
Какие долги списываются при банкротстве физических лиц
По результатам рассмотрения заявления суд признает его обоснованность либо отказывает в рассмотрении. Заемщику выгодно начинать процедуру, потому что по большинству крупным потребительским кредитам долги, при потере источника дохода, могут копиться быстро.
Для обращения в суд необходимо, чтобы общая совокупность задолженности была не меньше 500 тыс. рублей, а срок невозможности оплаты кредита – не меньше трех месяцев. Инициировать банкротство можно и в случае, если заявитель не в состоянии оплатить 10% совокупной задолженности по долгам в течение 1 месяца.
Реализация имущества и списание долгов
Процедура продажи имущества запускается судом в случае, если невозможно одобрить план реструктуризации долгов. Преимущества банкротства заключается в возможности продать минимум оставшегося имущества, но избавиться от большого количества долгов по завершении публичных торгов. Начальную стоимость реализации определяет собственник вещей, а если предмет находится в залоге, то залогодатель. Когда денег для расчета со всеми кредиторами не хватает, оставшиеся долги списываются, за исключением случаев, если задолженность возникла из-за преступления, в том числе вследствие фиктивного или намеренного банкротства. Вся процедура банкротства осуществляется под контролем опытного управляющего, который должен действовать в интересах своего доверителя.
Недостатки процедуры
Одного желания стать банкротом, даже при существенных долгах, недостаточно. Необходимо доказать суду свою неплатежеспособность, приложить к заявлению справки, выписки, которые подтверждают наличие крупных долгов. Нужно также выдержать срок неуплаты просроченных платежей – не меньше трех месяцев с момента возникновения обязательств.
Стоимость продажи имущества может быть ниже рыночной цены. Это объясняется желанием финансового управляющего быстро завершить торги, особенно если имущества у должника немного, и оно не представляет существенной ценности.
Финансовый управляющий работает за вознаграждение, которое выплачивается из бюджета должника. Оно составляет 25 тыс. фиксированную оплату + проценты (7%) от продажи имущества. Оплата управляющего проводится только после продажи имущества и расчета с кредиторами. Средства на вознаграждение управляющему должны быть внесены на депозит арбитражного суда еще до подачи заявления.
Банкротство, безусловно, выгодно гражданину, уставшему от давления кредиторов и имеющему хоть небольшие средства на оплату услуг специалистов. Рекомендуется:
- своевременно начинать процедуру финансовой несостоятельности;
- стараться продать имущество через публичные торги дороже и расплатиться со всеми кредиторами.
В сложной и конфликтной ситуации желательно привлекать к процессу квалифицированного специалиста в области арбитражного процесса.
