Какие последствия, если не платить кредит

При неоплате кредита или несвоевременном перечислении платежей последствия для должника могут быть следующими:

  1. Взыскание долга в судебном порядке – в том числе по судебному приказу.
  2. Ответственность по договору кредитования — уплата неустойки, штрафов, пеней.
  3. Неприятное и нежелательное участие в исполнительном производстве.
  4. Испорченная деловая репутация среди контрагентов.
  5. Давление со стороны коллекторов, в том числе цессионариев, купивших долг у первоначального кредитора.

Должнику не следует скрываться от банка или другого кредитора. Разумнее уведомить их о своем неблагоприятном финансовом положении и постараться реструктуризировать долг.

На чтение: 4 минуты      1442      4

Подал ли банк в суд

Выяснить наличие у банка судебных требований можно в базе данных исполнительных производств или при непосредственном обращении с запросом к кредитору. Подробно о проверке наличия у банка к должнику исковых требований можно узнать в этой статье.

- Читать -


Взыскание платежей в судебном порядке

ГПК РФ предусматривает возможность избежать судебного спора и обратиться в суд за выдачей приказа, чем банки охотно пользуются. По своему содержанию документ напоминает исковое заявление, но вместо просьбы об удовлетворении спорных правовых притязаний обозначается требование взыскать суммы долга в приказном порядке, не прибегая к состязательному процессу.

Определение о вынесение судебного приказа выносится судьей единолично после поступления заявления в суд. В документе обозначается сумма денежных средств, которые подлежат взысканию, размер неустоек, штрафов, пени, размер госпошлины, которая также подлежит взысканию с должника в пользу кредитора.

Неплательщик кредита извещается о вынесении судебного приказа. У него есть 10 дней на то, чтобы оспорить документ. Если от должника поступят возражения на судебный приказ, то он подлежит отмене, с разъяснением кредитору возможности подачи искового заявления в суд.

Исковое заявление подается согласно ст. 131-135 ГПК РФ. В нем подробно излагаются обстоятельства заключения кредитного договора, значимые юридические события и действия, квалифицирующие правоотношения между сторонами.

Если неоплата кредита не превышает 50 тыс. рублей, то иск подается мировому судье по месту жительства ответчика. Положительное решение суда не означает, что кредитор на этом успокоится. Уполномоченный представитель кредитора обратится к судебным приставам и будет стараться изъять долг из наиболее ценного имущества должника.

Ответственность в рамках договора

Если кредит был обеспечен ценным залоговым имуществом, то оно может быть реализовано в принудительном порядке, в том числе на основании судебного решения. Должник может лишиться автомобиля, станков, оборудования и недвижимого имущества. В договоре также предусмотрены размер неустойки, которая, по мере накопления долга, может возрастать, как и штраф.

Кредитор вправе предусмотреть условия одностороннего отказа от договора с требованием к должнику о полном возврате кредита и начисленных процентов.

Участие в исполнительном производстве

Если у кредитора будет на руках исполнительный документ – исполнительный лист, судебный приказ, то он обращается к судебному приставу с заявлением о возбуждении исполнительного производства.

После принятия заявления судебный пристав проводит проверку достоверности сведений и, согласно ФЗ № 229, возбуждает исполнительное производство, в рамках которого должностное лицо вправе налагать на неплательщика существенные ограничения.

Неплательщик может лишиться:

  • права на выезд за границу;
  • права управлять автомобилем или другого специального права;
  • денежных средств на банковских счетах и вкладах независимо от их назначения. Банки обязаны списывать средства со счетов должника и перечислять их кредитору;
  • имущества, на которое будет наложен арест, с последующей принудительной реализацией через публичные торги.

Арест налагается даже на единственное жилье должника, если оно существенно превышает норму жилплощади, положенную для проживания одного человека. Такое жилье может быть изъято и принудительно реализовано, с уплатой суммы исполнительского сбора (7% от суммы долга).

Судебные приставы вправе комбинировать вышеуказанные меры. Если должник скроется от обязательств, то он будет объявлен в исполнительский розыск.

Испорченная репутация заемщика

При существенных долгах, особенно в коммерческой сфере, должник не сможет нормально выстраивать деловые отношения с надежными контрагентами. В деловых кругах быстро разносится информация о просрочках по крупным кредитам и соответствующим громким судебным процессам. Неоплата кредитов, особенно в крупном размере, чревата потерей партнеров и убытками в коммерческой сфере.

У заемщика может быть испорчена репутация и в бюро кредитных историй, что не позволит ему беспрепятственно оформлять займы для личных нужд и на развитие бизнеса.

Кредитор вправе перепродать долг, в том числе коллекторскому агентству, которое может требовать деньги не вполне законными способами. Наличие у заемщика долга не означает, что с человеком можно бороться любыми имеющимися средствами. Все удержания и взыскания должны проводиться только в рамках закона.

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(0 голосов, в среднем: 0 из 5)

Дополнительная информация

Прекращение поручительства при банкротстве должника
Банкротство поручителя физического лица
Как избавиться от долгов по кредитам
Как не платить банку кредит

Обсуждение: 4 комментария

  1. Дмитрий:

    Очень многим людям стоило бы эту статью внимательно прочесть. Последствия неплатежей просто катастрофические. От полной изоляции в деловой жизни, до бесконечного материального давления в обычной. Но вот что странно. Чего нет в статье. А почему популяризация подобных перечней на столь низком уровне? Людей сейчас просто арканом тянут брать кредиты, рисуя им счастливую жизнь от займов и покупок и как то совершенно походя информирую о последствиях для должников. А ведь эта статья должна плакатом висеть в местах кредитования. И еще как то вскользь упомянуто про коллекторов, а ведь они как работали «медвежьими» способами, так и продолжают. Вот бы их также преследовать и отслеживать как должников.

    Ответить
  2. Кристина:

    Прежде чем брать кредит, следует сто, даже миллион раз подумать перед этим. Потянешь ли ты, потому что последствия очень и очень серьезные. И правда многим бы не помешало прочитать эту информацию!

    Ответить
  3. Елена:

    С банками шутки плохи. И если уж брать кредит, то на крайний случай иметь резерв, которым можно его погасить в случае форс-мажора (например, потери работы, болезни). Правда, банки предлагают страхование от подобных случаев, но во-первых, это существенная переплата, а во-вторых еще надо будет доказать страховой случай. Я бы не рисковала. К тому же если хотя бы один раз просрочить оплату взноса по кредиту, то кредитная история будет испорчена и если вдруг будет срочная необходимость взять кредит, то не факт, что его дадут.

    Ответить
  4. Сергей Епихов:

    Зато с жуликов долг получить невозможно даже через судебных приставов по постановлению суда. Если человек не оформил брак официально и все переписал на родственников то он нагло улыбаясь заявляет что денег нет и отдать не сможет, а милиция проведя проверку говорит что это не жульничество хотя человек
    работает без трудовой и за 5 лет не оплатил ни рубля долга.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2018 Доктор Право ·   Политика конфиденциальности