Как избавиться от долгов по кредитам

Избавиться от кредита можно только после его оплаты или признания договора кредитования недействительным. При оформлении займа должник берет на себя обязательства, которые выполняются строго согласно графику платежей.

При невозможности оплаты долга заемщик должен постараться минимизировать последствия действий кредитора. В перечень контрмер со стороны должника входит:

  • попытка договориться с кредиторами в порядке медиации. Процедуру переговоров можно доверить опытным посредникам;
  • возможность оспорить содержание кредитного договора — если он составлен с нарушениями или оформлен ненадлежащим образом;
  • списание долга по причине ликвидации кредитного учреждения без соответствующих правопреемников;
  • процедура банкротства должника.

Наиболее простой и очевидный способ избавиться от долга – это своевременно его погасить. Поиск средств для возврата кредита может предусматривать оформление займа под реструктуризацию или рефинансирование долга.

Банки, в том числе те, в которых должник ранее брал кредит, часто готовы предоставить очередной заем, за счет которого можно исполнить предыдущие финансовые обязательства.

Оспаривание кредитного договора

Если договор заключен с существенными нарушениями законодательства, то он может быть признан недействительным. Недействительность сделки должна быть подкреплена доказательствами о несоблюдении ее формы, существенных условий, статуса субъекта.

Если кредит был оформлен на несовершеннолетнее, недееспособное, ограниченное в дееспособности лицо, то договор может быть оспорен законными представителями должника, так как он изначально не имел права заключать такие сделки или мог подписывать их только с согласия законного представителя.

Недееспособность лица должна быть подтверждена судебным решением. Кредитный договор, заключенный гражданином, лишенным дееспособности будет ничтожным.

На чтение: 5 минут      450      5

Как не платить банку кредит

Возможности неоплаты кредита банку достаточно сужены. Требуется подтвердить неплатежеспособность в суде или признать свою финансовую несостоятельность. Как противодействовать кредитору с минимальным ущербом для себя – об этом можно узнать в данной статье.

- Читать -

Должник вправе признать отдельные пункты договора недействительными. Например, размер процентов может не соответствовать сумме потребительского кредита. Иногда банк меняет условия кредитного договора в одностороннем порядке и не стремится надлежащим образом уведомить об этом должника.

В такой ситуации необходимо оспаривать незаконные изменения в сделке. Размер кредитной задолженности может быть снижен судом, но только в случае если на это есть законные основания.

Должник также вправе оспорить дополнительные соглашения к кредитному договору, если они существенно ухудшают его положение. В рамках кредитных правоотношений можно добиться принудительной реструктуризации долга или отсрочки, если просрочка по задолженности возникла не по вине должника, и на период необходимости оплаты кредита он был лишен основного источника дохода (сокращен с работы, уволен из-за ликвидации организации).

Списание долга по причине ликвидации кредитного учреждения

Если ликвидация банка проводится в порядке банкротства, назначенный конкурсный управляющий обязан подавать иски и взыскивать задолженность с заемщиков. При невозможности оплачивать долг по иску или судебному приказу будет возбуждено исполнительное производство, которое может быть закрыто по причинам, указанным в ст. 46 ФЗ об исполнительном производстве (отсутствие у должника необходимого имущества).

Сроки банкротства кредитного учреждения ограничены. В рамках процедуры конкурсный управляющий пытается взыскать у должника — физического лица кредит. При невозможности погашения долга и ликвидации банка в порядке банкротства непогашенная задолженность клиентов может быть списана. Основное условие – отсутствие правопреемников у юридического лица.

Процедура банкротства должника

Реально избавиться от кредита, не оплачивая полностью его стоимость, можно, если объявить себя банкротом. Возможность появилась в 2015 году, с внесением поправок в ФЗ № 127 от 27.10.2002 г.

Процедура позволяет обратиться с заявлением в арбитражный суд. Должник обязан представить документы, подтверждающие его финансовую несостоятельность. Избавляться от долга таким способом можно, если совокупная задолженность по кредитам будет 500 тыс. рублей и должник не способен вносить платежи в течение трех месяцев с момента наступления обязанности платить.

Необходимо добиться, чтобы суд посчитал заявление о банкротстве обоснованным, но даже в этом случае должнику будет предложено реструктуризировать задолженность. Процедура возможна при наличии у банкрота стабильного источника дохода, из которого можно погашать кредит.

При отсутствии дохода и ценного имущества будет введена процедура реализации имущества с публичных торгов. По завершению продажи ценных вещей должника арбитражный суд выносит определение об окончании процедуры реализации имущества через аукцион и закрывает процедуру банкротства. Непогашенные долги, в числе которых могут быть неоплаченные кредиты, списываются.

Избавиться от кредита, не погашая его полную стоимость, сложно, так как кредитор заранее рассчитывает риски, вырабатывает эффективную модель сотрудничества с заемщиком, не позволяющим ему полностью уйти от ответственности.

Рекомендуется рассчитывать свою платежеспособность еще до оформления кредита и иметь финансовую «подушку безопасности» — для того, чтобы не попасть в долговую яму и сохранить свое моральное и материальное благополучие на высоком уровне.

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(0 голосов, в среднем: 0 из 5)

Дополнительная информация

Прекращение поручительства при банкротстве должника
Банкротство поручителя физического лица
Какие последствия, если не платить кредит
Как узнать, продал ли банк долг?

Обсуждение: 7 комментариев

  1. Дина:

    А если у меня кредит под залог и я вижу, что реально не погашу его. Могу я сама продать свое залоговое имущество, а недостающую часть денег попросить банк заморозить на какое-то время?

    Ответить
    1. drpravo:

      Добрый день. Вам следует обратиться в банк с просьбой отсрочки и (или) рассрочки платежа. Если ваше имущество находится в залоге у банка, самостоятельно продать его, без согласия кредитной организации, вы не сможете. Даже если сделка вдруг состоится, залог все равно будет «следовать» за вещью, если только покупатель не докажет, что не знал и не должен был знать о том, что вещь на момент оформления сделки находится у банка. Банк вправе потребовать от вас досрочно погасить кредит (пп.3 п.2 ст.351 ГК РФ,п.2 ст.346 ГК РФ). Также, возможно, придется возмещать убытки банку, понесенные в результате продажи заложенного имущества (абз.2 п.2 ст.346 ГК РФ).
      Вопросы уступок клиенту решаются в индивидуальном порядке, но, как показывает практика, кредитное учреждение редко соглашается предоставить существенную отсрочку платежей, так как это будет не в его пользу.

      Ответить
  2. Эля:

    Первым делом, сам человек, когда берёт кредит, должен верно оценить своё финансовое положение. Если уж взял, то плати- это моё мнение. Но, бывает такое, что наша жизнь кардинально меняется и оплачивать человек не может. Считаю, что в этой ситуации надо идти на реструктуризацию и стараться погасить долги. Если человек по каким-либо причинам не может работать, то попробовать пройти процедуру банкротства должника.

    Ответить
    1. сергей:

      если должник не может погасить кредит,где он найдет деньги 100000-150000 рублей для процедуры банкротства?Банкротство сделано для тех кто брал не один миллион в кредит,а не для тех у кого кредит 300000-500000!Должник с 5-10 млн.рублей или более выкрутится,объявив себя банкротом,а с 300,-500,0 тыс рублей будут расплачиваться

      Ответить
  3. Наталия:

    Современное общество устроено так ,что наши желания безграничны. К счастью появился такой финансовый инструмент, как кредит . Но я все равно считаю, что следует вовремя останавливаться и не набирать себе кредитов с размерами своей зарплаты. Но ,если уже такое произошло ,что вдруг столкнулись с трудностями по выплатам ,то скрываться и бегать или переставать платить, пуская ситуацию на самотёк , думаю, это глупо. Стоит искать варианты ,как погасить свои обязательства , ведь платить все равно придётся рано или поздно

    Ответить
  4. сергей:

    а есть ли еще какие то способы избежать выплаты? какие нибудь сроки давности, как в уголовном кодексе, или нечто подобное? и еще не понял при банкротстве банка с меня потребуют оплатить все сразу несмотря на договор где расписаны графики платежей?

    Ответить
    1. drpravo:

      Здравствуйте, Сергей. Разумеется, сроки исковой давности предусмотрены и в Гражданском Кодексе РФ. Но учитывая, что нарушения кредитных обязательств — длящееся, т.е. не исполняемое в течение длительного периода времени, избежать оплаты, ссылаясь на пропуск банком срока исковой давности, вряд ли удастся. Важно учитывать особенности каждой ситуации. Вполне реально не возвращать кредит законным способом после завершения процедуры банкротства. Согласно абз. 5 п. 5 ст.213.25 Закона о банкротстве, с даты признания гражданином банкротом задолженность перед кредитором — кредитной организацией (в том числе банком) признается безнадежной задолженностью. Однако это не значит, что банк не имеет права требовать долг. Требования по займу могут быть удовлетворены, например, за счет продажи имущества должника. Списана безнадежная задолженность будет только после того, как банк исчерпает все правовые средства её взыскания. Решение о списании безнадежной задолженности банк принимает, если долговое обязательство заемщика не выполнено в течение не менее одного года с момента возникновения просрочки ( п.8.4 Положение Банка России от 26 марта 2004 г. N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности).
      Так же учитывайте, что согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, которая также применяется по отношению к кредитным договорам, при нарушении обязательств перед банком он действительно вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей суммы кредита и полагающихся процентов.
      Банк сможет обратиться с иском в суд, только после того как должник откажется добровольно изменить или расторгнуть договор кредитования, или если не предоставит ответ в установленный срок или тридцатидневный срок с момента направления банком предложения об изменении и расторжении договора в досудебном порядке (п.2 ст.452 ГК РФ).

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2018 Доктор Право ·   Политика конфиденциальности