На чтение: 4 минуты      Просмотры: 364      Комментарии: 3

Нечем платить кредит: что делать

Если нет денег на возврат кредита, заемщик должен:

  • уведомить об этом кредитора;
  • обратиться с заявлением об отсрочке или рассрочке долга;
  • заниматься поиском средств на погашение задолженности;
  • попытаться оспорить кредитный договор – полностью или в части, тем самым получить дополнительные средства путем компенсации судебных расходов или возврата незаконно оплаченных комиссий;
  • попытаться добиться в суде отсрочки долга;
  • обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

При невозможности оплачивать кредит следует действовать незамедлительно. Если оттягивать решение проблемы, то банк, не имея информации о финансовом состоянии заемщика, может зачислить его в число злостных неплательщиков.

На чтение: 4 минуты      557      4

Какие последствия, если не платить кредит

Неоплата кредита чревата серьезными последствиями. Кредитор вправе требовать возврат долга, с процентами и другими платежами в полном объеме. С особенностями неблагоприятного состояния должника можно ознакомиться в данной статье.

- Читать -


Уведомление кредитора

Решение проблемы возможно в порядке медиации, если у гражданина, не имеющего средств на оплату кредита, но готового понемногу погашать долг, есть желание сесть за стол переговоров и выработать план погашения задолженности.

Уведомление может быть направлено заказным письмом либо при личном обращении к кредитному специалисту. Возможность урегулирования кредитного спора в рамках переговоров допускается, если банк согласен идти на разумные уступки.

При согласии банка предоставить клиенту отсрочку сторонами может быть согласован новый график платежей. Сумма ежемесячных выплат, по желанию кредитора, может быть снижена, а срок погашения кредита – увеличен.

Процедура доступна только на усмотрение кредитора. В противном случае заемщик получает законно обоснованный отказ.

Заявление об отсрочке или рассрочке долга пишется в свободной форме или на бланке, утвержденном банком. Порядок и срок рассмотрения документа устанавливается кредитной организацией самостоятельно.

На чтение: 4 минуты      502      7

Как избавиться от долгов по кредитам

Существенные долги по кредитам могут накопиться за относительно небольшой период. При рациональных и взвешенных действиях должник может избавиться от кредитного ярма в частном и судебном порядке. С нюансами процедуры можно ознакомиться в данной статье.

- Читать -


Поиск средств для погашения задолженности

Частичное погашение кредита возможно за счет самостоятельной реализации имущества. Банки также вправе предоставить заем для оплаты долга на менее жестких условиях и под небольшой процент. Поиск средств может быть за счет получения платежей от государства – пенсий, пособий, займов у знакомых или заработка за выполнение работ, оказание услуг.

Кредитору нужно помнить, что если договор займа оформлен надлежащим образом, то возвращать долг все равно придется. Банки редко пропускают сроки исковой давности и стараются предпринять все доступные меры для взыскания задолженности у гражданина.

Оспаривание кредитного договора

Должник вправе проанализировать кредитный договор и выявить в нем пункты и условия, не соответствующие закону. Банк может незаконно удерживать с должника комиссии, не озвучить изначально полную стоимость кредита. Одностороннее изменение условий кредитования, существенно ухудшающее положение заемщика, также выступает основанием для обращения в суд.

Подать иск можно с требованием провести реструктуризацию долга или отсрочку его исполнения, если удастся доказать, что неоплата кредита вызвана форс-мажорными или другими негативными обстоятельствами, которые возникли не по вине должника.

Обращаться в суд следует только при наличии основательной доказательственной базы. Одновременно могут оспариваться незаконные действия банка по начислению процентов, штрафов. Результат судебного спора зависит конкретно от каждой ситуации и требует предварительной работы квалифицированного специалиста.

Начало процедуры банкротства

С 2015 года, в рамках ФЗ № 127 от 27.10.2002 года, у граждан есть возможность подать заявление о банкротстве в суд. Сделать это можно только при существенной задолженности – не менее 500 тыс. рублей и при невозможности исполнять обязательства по кредиту в течение трех месяцев. Процедура также потребует средств на оплату услуг финансового управляющего, публикацию объявлений в Реестре сведений о банкротстве и печатных СМИ.

Во время банкротства, возможно, у должника найдутся средства на реструктуризацию задолженности. Иначе оставшееся имущество должника будет реализовано через публичные торги. После окончания процедуры финансовой несостоятельности непогашенная часть задолженности будет списана без права требования.

Избавляться от долгов по кредитам при помощи процедуры банкротства следует с осторожностью. Арбитражный суд и финансовый управляющий тщательно исследуют платежеспособность должника и отказывают в признании заявления о банкротстве обоснованным при наличии у должника фактических доходов и ценного имущества.

Следует рассчитывать свои возможности еще до оформления кредита. Желательно брать займы с расчетом возможности их погашения из личных сбережений в течение нескольких месяцев после утраты основных и значимых источников дохода.

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(0 голосов, в среднем: 0 из 5)

Дополнительная информация

Ограничения при банкротстве физических лиц
Какие долги списываются при банкротстве физических лиц
Ответственность поручителя
Реестр сведений о банкротстве

Обсуждение: 3 комментария

  1. Виктор:

    Как мне кажется избавляться от долгов по кредитам при помощи процедуры банкротства не стоит, либо в самом крайнем случае. Иначе попадешь в черный список и в дальнейшем ни один банк не будет с тобой сотрудничать.

    Ответить
  2. Кристина:

    Читая такие статьи с каждым разом все больше и устойчивее убеждаюсь в своем мнении, что брать кредит — не является выходом из ситуации. Да, соглашусь, что возможно для кого-то кредит — это последний вариант на спасение, но сколько за этим самым кредитом стоит ответственности, рисков и опасности, и последствий. Не хочу зарекаться, но я бы взяла кредит только в самой самой безвыходной ситуации. По моему мнению, кредит — это не способ помощи людям, а способ зарабатывания денег банками и другими кредитными организациями. Возможно я смотрю узко на данную ситуацию, но мнение мое таково какое есть!

    Ответить
  3. Ксения:

    Вот, именно поэтому предпочитаю не связываться с кредитами вообще. А по сути, ну что можно сделать, если нечем заплатить. Только просить отсрочки платежа, если не помогает, искать, где перезанять нужную сумму. На крайний случай, можно заложить что-то из ценных вещей с возможностью дальнейшего выкупа или продать. Так то, никто не сможет дать универсальный совет, как выбраться из долговой ямы.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2018 Доктор Право ·   Политика конфиденциальности